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Dado el reciente dato de inflación publicado por ANSES, muchos ahorristas se preguntan si aún es rentable el plazo fijo tradicional
Por Ian Muñoz Pederzoli
19/04/2023 – 16,50hs
Según los recientes datos publicados por el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, mejor conocido como INDEC, la inflación de marzo fue del 7,7% siendo no solo la suba más alta del presente año, sino de los últimos 20 años, generando preocupación en los ahorristas.
En esta línea, quedarse con los pesos de forma «inactiva», es decir, atesorándolos es la peor opción de todas, ya que el poder adquisitivo se deteriora día a día. Sin embargo, al existir tantas opciones, los ahorristas se preguntan si el plazo fijo tradicional aún es negocio.
Plazo fijo tradicional vs plazo fijo UVA: ¿cuál conviene más?
Como mencionamos anteriormente, la agresiva suba de precios que se dio en el mes de marzo generó temor en los ahorristas, especialmente en los más conservadores, ya que la inflación superó ampliamente a la tasa del plazo fijo y la evolución del dólar.
En este sentido, uno de los instrumentos de ahorro que casi habían quedado en el olvido volvió a aparecer como una alternativa: el plazo fijo UVA. Este tipo de inversión había quedado descartada en los últimos meses debido a que el rendimiento del plazo fijo tradicional superaba su tasa de interés, como también que este tipo de colocación está alcanzada por Ganancias.
A pesar de esto, con la reciente escalada en el nivel de precios, el plazo fijo UVA se presenta como una muy buena alternativa. Cabe recordar que el plazo fijo UVA ofrece un rendimiento similar a la inflación (revalorización de las UVAS) más un 1% de interés nominal anual.
El plazo fijo UVA sigue la evolución de la inflación
De esta forma, si la inflación siguiese en un nivel similar al actual, el plazo fijo UVA sería la opción más conveniente, ya que el rendimiento superaría ampliamente el del plazo fijo tradicional. Sin embargo, es altamente probable que, ante una escalada agresiva en el nivel de precios, el BCRA suba la tasa de interés.
Además, el plazo fijo tradicional, a diferencia del «UVA», no está alcanzado por el Impuesto a las Ganancias, por lo que a este último se le debe descontar dicho tributo, generando un rendimiento inferior.
Plazo fijo Banco Nación: ¿cuánto se puede ganar invirtiendo $30.000?
Si se depositan $30.000 en el Banco Nación a 30 días, se generará un rendimiento de alrededor de $1.950 en intereses, lo que sumado al capital original de $30.000 da un total de $31.950. Sin embargo, es importante tener en cuenta la inflación y/o devaluación del período para realizar una evaluación precisa.
Si se considera la inflación, asumiendo que sea del 7% en abril, la tasa de interés real sería negativa (-0,5%). En otras palabras, se perdería $150 en poder adquisitivo real, ya que la cantidad ganada en intereses no cubriría el aumento del costo de vida.
Si se reinvierte el dinero cada 30 días y se mantiene la tasa de interés, se puede obtener una tasa efectiva anual de alrededor del 113%. De esta manera, se puede obtener un rendimiento promedio mensual de aproximadamente el 9,41%, lo que resultaría en un total de $63.900 al final del período. Este rendimiento incluiría los intereses generados por el capital original de $30.000 y los intereses obtenidos de $33.900.
Si se hace un plazo fijo a 30 días, y se reinvierte cada 12 meses, se obtiene una TEA del 113%
Paso a paso: cómo hacer un plazo fijo en el Banco Nación
Existen dos opciones disponibles para hacer un plazo fijo en el Banco Nación. La primera opción es hacerlo de forma presencial en cualquiera de las 644 sucursales del banco. En este canal, la colocación mínima permitida es de $1.500.
La segunda opción es hacer un plazo fijo a distancia, la cual permite generar, consultar y/o modificar depósitos a plazo fijo mediante la aplicación móvil del banco, Home Banking o cualquier cajero automático de la Red Link. Este canal permite una inversión mínima de $500.
Para realizar un plazo fijo a través de la seccion Plazo fijo Web, primero se debe ingresar al simulador desde la computadora, celular o cualquier cajero automático de la Red Link. Luego, se debe seleccionar la opción «Inversiones» y la pestaña «Plazo fijo». A continuación, se debe ingresar el CUIT y la dirección de correo electrónico, seleccionar la opción «Tradicional» y elegir la cantidad de dinero a invertir (en este caso, $30.000) y el plazo deseado. Es importante destacar que esta opción permite calcular el rendimiento según el monto y tiempo del plazo fijo.
