¿Plazo fijo tradicional o UVA?: la Inteligencia Artificial elige

La inteligencia artificial ChatGPT contesta a una pregunta clave para los ahorristas que buscan proteger el valor de sus pesos frente a la inflación

Por iProfesional

07/03/2023 – 16,00hs

ChatGPT, la revolucionaria Inteligencia Artificial que parece ser capaz de contestar a cualquier pregunta en base a un conocimiento formado por una gran cantidad de datos, volvió a conversar con iProfesional. En esta ocasión, la charla se enfocó en el plazo fijo, una opción de inversión muy utilizada por los ahorristas argentinos..

ChatGPT fue diseñada por la empresa OpenAI y posee una base de conocimiento muy amplia de textos y libros tomados de Internet. Sin embargo, la versión disponible actualmente tiene un «corte» de contenidos que llega hasta fines de 2021. Por eso, ChatGPT no está al tanto de la actual tasa de interés del plazo fijo (es del 75%, que se traduce en una tasa efectiva anual del 107,05%). ni conoce el nivel de la inflación actual en la Argentina (según la última medición oficial, fue de 6% en enero y acumuló un un 98,8% interanual). No obstante, sus respuestas pueden servir de guía general acerca de los depósitos a plazo fijo.

A continuación, ChatGPT profundiza sobre cuál es el mejor plazo fijo para invertir en Argentina y sobre los riesgos que hay que considerar:

-Considerando que el país vive un contexto fuertemente inflacionario, ¿a los ahorristas les conviene invertir en un plazo fijo tradicional o uno ajustado por UVA?

En un contexto de inflación alta como el que se vive en la Argentina, mucha gente busca maneras de invertir sus ahorros y no perder poder adquisitivo. En este sentido, los plazos fijos ajustados por UVA pueden ser una opción interesante, ya que se actualizan por la inflación y permiten mantener el valor real de los ahorros. Hay que tener en cuenta que estos plazos fijos tienen un plazo mínimo de 90 días y que siempre existe un riesgo de mercado, es decir, pueden verse afectados por la volatilidad de los mercados financieros.

Por otro lado, los plazos fijos tradicionales pueden ser una opción más conservadora y estable, pero en un contexto de inflación alta, su tasa de interés puede ser superada por la inflación y, por lo tanto, no son una opción tan atractiva para proteger el valor real de los ahorros.

En conclusión, si querés invertir tus ahorros y protegerlos de la inflación, los plazos fijos ajustados por UVA pueden ser una buena opción, siempre y cuando estés dispuesto a asumir un cierto nivel de riesgo y tengas en cuenta el plazo mínimo de 90 días. Si preferís una opción más conservadora, los plazos fijos tradicionales también pueden ser una buena opción, aunque no te aseguran que tu dinero no pierda valor en términos reales.

Plazo fijo: ChatGPT recomienda qué tener en cuenta antes de elegir uno tradicional o UVA.

-¿Cuáles son los riesgos de los plazos fijos UVA?

Los plazos fijos ajustados por UVA tienen ciertos riesgos que es importante tener en cuenta al momento de decidir si es la opción de inversión adecuada para ti. A continuación, te menciono algunos de los principales riesgos asociados a este tipo de inversión:

1. Riesgo de mercado: como cualquier inversión en el mercado financiero, los plazos fijos UVA están sujetos a la volatilidad y fluctuaciones del mercado, lo que puede afectar su rentabilidad. Si bien estos plazos fijos están diseñados para actualizarse por la inflación, no están exentos de riesgos, y su rendimiento puede verse afectado por factores externos como la evolución de la economía, la política monetaria del gobierno, o la estabilidad de los mercados financieros.
2. Riesgo de liquidez: los plazos fijos UVA tienen un plazo mínimo de 90 días, lo que significa que no podrás retirar tu dinero antes de ese plazo sin incurrir en una penalización. Si necesitas liquidez inmediata, esta opción de inversión puede no ser la mejor para ti.
3. Riesgo de tasa de interés: si bien los plazos fijos UVA están diseñados para actualizarse por la inflación, no están exentos de cambios en las tasas de interés. Si las tasas de interés suben, es posible que la rentabilidad de los plazos fijos UVA no sea tan atractiva como en un contexto de tasas bajas.

En resumen, los plazos fijos UVA son una opción interesante para proteger el valor de tus ahorros frente a la inflación, pero es importante tener en cuenta los riesgos asociados a esta inversión, especialmente el riesgo de mercado, el riesgo de liquidez y el riesgo de tasa de interés. Si estás dispuesto a asumir estos riesgos y tienes un horizonte de inversión a largo plazo, los plazos fijos UVA pueden ser una buena opción para ti.

En un contexto de alta inflación, muchos ven al plazo fijo como una manera de proteger los ahorros.

– Para un inversor de perfil conservador en Argentina, ¿qué porcentaje de la cartera recomendás invertir en plazo fijo y qué otras opciones recomendás?

Si sos un inversor de perfil conservador en Argentina, es recomendable que gran parte de tu cartera de inversión esté compuesta por activos de bajo riesgo y alta liquidez. En este sentido, los plazos fijos pueden ser una opción interesante para una parte de tu cartera, ya que te permiten proteger el valor de tus ahorros frente a la inflación.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que en un contexto de inflación alta, los plazos fijos tradicionales pueden no ser suficientes para proteger el valor real de tus ahorros, por lo que es recomendable considerar otras opciones de inversión. A continuación, te menciono algunas opciones que podrías considerar:

• Fondos comunes de inversión: los fondos comunes de inversión son una opción interesante para diversificar tu cartera de inversión y obtener una rentabilidad atractiva a largo plazo. Existen diferentes tipos de fondos según el perfil de inversión, por lo que podés encontrar fondos conservadores que invierten principalmente en activos de bajo riesgo, como los bonos y letras del tesoro.
• Letras del tesoro ajustables por CER: las letras del tesoro ajustables por CER son una alternativa a los plazos fijos UVA, ya que se ajustan por la inflación y te permiten proteger el valor real de tus ahorros. Estas letras son emitidas por el gobierno argentino y tienen un plazo mínimo de 180 días.
• Bonos soberanos de corto plazo: los bonos soberanos de corto plazo son una opción interesante para inversores conservadores que buscan una rentabilidad atractiva con un riesgo moderado. Estos bonos suelen tener un plazo de vencimiento de entre 1 y 3 años y ofrecen una tasa de interés atractiva en comparación con los plazos fijos tradicionales.

En cuanto al porcentaje de la cartera que deberías destinar a cada opción, dependerá de tus objetivos de inversión, tu horizonte de inversión y tu perfil de riesgo. Como regla general, es recomendable que gran parte de tu cartera esté compuesta por activos de bajo riesgo, como los plazos fijos y las letras del tesoro, y que una parte menor esté destinada a opciones de inversión más arriesgadas, como los fondos comunes de inversión y los bonos soberanos. Lo ideal es que hables con un asesor financiero para que te ayude a definir una estrategia de inversión adecuada a tu perfil y necesidades.